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Data 13/12/2013
Fonte Immobiliare IL PORTO

TASSI AGEVOLATI PER FAMIGLIE CHE COMPRANO CASA - FINO AL 100% DEL VALORE DELL'IMMOBILE

Fonte Idealista:

 

da gennaio le famiglie che andranno a chiedere un mutuo potranno usufrire di tassi agevolati e di un importo che coprirà fino al 100% del valore dell'immobile. partirà infatti dal prossimo anno il piano della cassa depositi e prestiti che metterà a disposizione delle banche un plafond di due miliardi per l'erogazione di prestiti per l'acquisto della prima casa. ecco i criteri e le modalità per accedere al finanziamento

la data di partenza
ad annunciare la partenza del piano della cdp è stato lo stesso ministro delle infrastrutture maurizio lupi, nel corso della vita in diretta "c'eravamo impegnati a dire alle banche: date aiuto a chi vuole comprare la prima casa o a chi vuole ristrutturarla. abbiamo approvato il regolamento: 2 miliardi saranno messi a disposizione da cassa depositi e prestiti"

i cittadini - ha aggiunto il ministro- dal primo gennaio potranno andare a chiedere un mutuo in banca. e le banche saranno obbligate a erogarli a tassi agevolati. in più c'è una garanzia fino al 50% del capitale del mutuo. comunque la cdp controllerà e i cittadini potranno segnalare (eventuali mancate erogazioni) al ministero delle infrastrutture”

modalità e criteri accesso
già il 20 novembre scorso la cassa depositi e prestiti e l'associazione delle banche italiane avevano firmato la convenzione che  disciplina e le regole applicative del "plafond casa" da due miliardi, mentre l'ance ha pubblicato una nota per illustrare le modalità con cui verranno erogati i finanziamenti

caratteristiche dei mutui: potranno avere una durata fino a 7 anni per le operazioni di ristrutturazione e di 15 o 25 anni per l'acquisto dell'abitazione principale. per quanto riguarda l'importo del prestito, si tratterà di 100 mila euro per le operazioni di ristrutturazione, fino a 250mila euro per l'acquisto dell'abitazione principale e fino a 350mila euro per l'acquisto della prima casa con ristrutturazione ed efficientemento energetico

si tratterà di finanziamenti tanto a tasso variabile che fisso e i finanziamenti potranno arrivare fino al 100% del valore dell'immobile

beneficiari: ad usufruire del finanziamento saranno soprattutto le giovani coppie, anche conviventi non sposate, nuclei familiari con almeno un soggetto disabile, famiglie numerose (con almeno 3 figli)

immobili: i mutui saranno destinati all'acquisto dell’abitazione principale; ristrutturazione, con accrescimento dell’efficienza energetica, degli immobili residenziali. gli immobili acquistati dovranno appartenere, preferibilimente, alle classi energetiche a, b o c

controlli: per assicursi che le banche riversino sui cittadini i minor costi del funding, sarà attivato un meccanismo di controllo. nei contratti, infatti, gli istituti di credito sono tenuti ad esplicitare il tasso a cui si sono finanziate presso la cdp e lo sconto che verrà riconosciuto ai mutuatari rispetto alle condizioni standard applicate dalla banca per analoghi finanziamenti

nuove risorse: a seconda dell'andamento dei finanziamenti, la cassa depositi e prestiti si riserva anche la facoltà di destinare nuove risorse, aggiuntive rispetto ai 2 miliardi

gli effetti dei due strumenti
nello studio dell'ance si analizzano gli effetti potenziali di ciascuno dei due strumenti messi a disposizione dal dereto legge sull'imu. il cosiddetto dl casa del 31 agosto 2013 consente alla cassa depositi e prestiti di fornire liquidità a medio-lungo termine alle banche per l'erogazione di nuovi mutui alle famiglie attraverso due canali

1) un plafond di due miliardi che la cdp dovrebbe mettere a disposizione delle banche per erogare mutui, garantiti da ipoteca su immobili residenziali. l'ance stima che "ipotizzando che  il 90% del plafond (ovvero 1,8 miliardi di euro) sia destinato all'acquisto dell'abitazione e che il mutuo copra il 60% del valore dell'immobile, si stima in circa 3 miliardi di euro il giro d'affari stimolato dalla norma ed in circa 16000 il numero di abitazioni oggetto di compravendita"

2) acquisto di obbligazioni bancarie garantite (covered bond) oppure di titoli derivanti da operazioni di cartolarizzazione di mutui. anche in questo caso lo scopo è di garantire liquidità alle banche a un costo più basso. i covered bond, infatti, hanno di norma una rischiosità più bassa rispetto alle obbligazioni normali e quindi le banche, secondo le intenzioni del governo, dovrebbero far provvista a basso costo e applicare di conseguenza tassi più convenienti agli aspiranti mutuatari

nell'ipotesi che i mutui erogati dalle banche coprano il 60% del valore degli immobili e che la cdp metta a disposizione ulteriori 2 miliardi di euro, secondo l'ance, si creerebbe "un giro d'affari per il mercato immobiliare residenziale di 3,4 miliardi di euro e di circa 18.000 abitazioni compravendute"

investitori istituzionali
ma lo scenario non si esaurisce qui. l'effetto di quest'ultimo canale potrebbe crescere considerevolmente nel caso in cui decidessero di partecipare alla partita anche altri investitori istituzionali quali enti previdenziali e assicurativi, fondi pensione, fondi d'investimento estero. nel caso in cui, dice l'ance, questi soggetti decidessero di investire un ulteriore miliardo, "il giro d'affari complessivamente generato per il mercato immobiliare residenziale sarebbe pari a 5,1 miliardi di euro e le compravendite di circa 26.000 euro"

abitazioni verdi
nel suo studio, l'ance sottolinea come sia utile dal punto di vista sociale, ambientale ed economico che i nuovi mutui, erogati grazie all'iniezione di liquidità della cdp, siano utilizzati per finanziare l'acquisto di abitazioni "verdi" ossia costruite con criterio di risparmio energetico o oggetto di ristrutturazione energetica completa

 

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